תגמולים לעצמאיים

שאלות נפוצות

• הייתי שכיר כמה שנים עם פוליסת ביטוח מנהלים, לפני חודשיים פרשתי לדרך עצמאית. רציתי לדעת האם אני יכול להשתמש בביטוח מנהלים מהמקום עבודה הקודם שלי?
  במידה והיית שכיר ועברת להיות עצמאי, אין שום מניעה שתמשיך את עם הפוליסה ממקום העבודה הקודם שלך. כל שעליך לעשות הוא לעדכן את הגוף המנהל את הפוליסה שלך, שיש לשנות את התוכנית לעצמאי במקום שכיר, ולהגדיר כמה תרצה לשלם בכל חודש עבור התוכנית.
• אני עצמאי לשעבר, שבעקבות משבר הקורונה סגרתי את העסק שלי. במשך 5 שנים הפקדתי כל חודש לחיסכון, וכעת אני זקוק לכסף הזה יותר מתמיד. האם אני יכול למשוך אותו ללא מס?
  ראשית, מצטערים לשמוע על כך. מאחלים שתחזור במהרה לשגרה העסוקה! שנית, ישנם מקרים חריגים שעליהם ניתן לקבל פטור ממס, הפטור ניתן על ידי מס הכנסה. במקרה שלך, ישנה אפשרות שתוכל לקבל פטור ממס אם אין לך עוד הכנסה מהעסק או ממשלח היד.
• האם אני יכול לבצע משיכה מהתוכנית ללא מס?
  כמו בכל פוליסה פנסיונית, רוב הכסף חייב במס של 35%, על מנת לצמצם משיכות שלא הכרחיות ולהשאיר את הכסף לפנסיה. אך גם כאן, כמו בכל פוליסה פנסיונית ישנו רכיב שאינו חייב במס. בדקו מול סוכן הביטוח שלכם מה הצבירה שלכם וכיצד היא מחולקת ותוכלו לבדוק את הסכום שאתם יכולים למשוך, שאינו חייב במס.
• כיצד אני יכול לראות מה תהיה הקצבה החודשית שלי בגיל פרישה?
  על מנת שתבדוק מה תהיה הקצבה החודשית שלך בגיל פרישה, מומלץ לפנות לסוכן ביטוח מומחה למוצרים פנסיונים והוא יוכל לערוך לך בדיקות במערכות ייעודיות לכך שיודעות לחשב על פי כל הפרמטרים הרלוונטיים.
• האם אני יכול לקבוע בפוליסה את היורשים שיקבלו את הכסף לאחר מותי?
  בוודאי! אתה בעל הפוליסה ואתה הוא זה שקובע את היורשים שיקבלו את הונך לאחר מותך.