פוליסת חסכון והשקעה

שאלות נפוצות

• מדוע מומלץ לסגור את הכסף בפוליסת חסכון ולא להשאיר בעובר ושב? או להפקיד את הכסף לחסכון בנקאי?
  הכסף המיועד לחסכון פיננסי הוא "הכנסה פנויה" – סכום כסף שאינו נחוץ למחיה השוטפת. הסטת הסכום הפנוי לפוליסת חסכון ייעודית שומר על הכסף למטרות השונות שאינם קשורות לניהול השוטף של משק הבית כמו שיפוץ, רכב חדש, רכישת דירה או מימון לימודים לילדים. היתרון בהפקדה לפוליסת חסכון על פני חסכון בנקאי הוא צבירת הרווחים, שכן פוליסות החיסכון צוברות רווחים וזאת בניגוד לכסף הנחסך בבנק שצובר ריביות נמוכות מאוד מאחר שאינו חשוף לשוק ההון.
• האם אתם ממליצים לי לפתוח לילדי פוליסת חסכון נוספת לקופה הקיימת מטעם המדינה?
  משנת 2017, כל ילד שזכאי לקצבת ילדים, מקבל מהמדינה באופן אוטומטי 51 ₪ לטובת חסכון, והוריו יכולים להחליט להפקיד 51 ₪ נוספים מתוך קצבת הילדים שלהם. מדובר ביוזמה מבורכת של המדינה ואין ספק שהיא תשפר פלאים את מצבם של ילדכם בעתיד. יחד עם זאת, נוכח הגידול ביוקר המחייה ובועת הנדל''ן שמסרבת להתפוצץ, עליכם לקחת בחשבון שקופת החיסכון לכל ילד, היא לכל הילדים, כלומר בסופו של דבר זה מחזיר את ילדיכם למצב זהה לכל שאר הילדים. אם אתם רוצים להגדיל עבור ילדיכם את ההזדמנויות ולאפשר לו עתיד קל ונוח יותר, רצוי ומומלץ שנוסף על החיסכון שמעניקה המדינה, גם אתם תפתחו להם קופת חסכון עם סכום הפקדה נוסף, קטן ככל שיהיה. כל סכום קטן תופח וגדל עם השנים ויציב את ילדיכם בנקודת פתיחה טובה משמעותית.
• מה ההבדל בין פיקדון לחיסכון?
  גם פיקדון וגם חיסכון הם כלים להשקעה מתונה ברמת סיכון נמוכה יחסית. פיקדון זהו השם המקובל לחסכון בבנק, לעומת חיסכון שזהו השם המקובל לחיסכון באמצעות חברות הביטוח או בתי ההשקעות. בבנק הכסף שנחסך יצבור ריבית, לא גבוהה במיוחד, לעומת מוצרי החיסכון מסוג השקעות שניתן למצוא בחברות ביטוח ובתי השקעות, ששם הכסף יצבור תשואה ולא ריבית, בעבור השקעה במוצרים סחירים.
• אני מעוניין לפדות את הכסף שנצבר לי בפוליסת החיסכון, מה עליי לעשות?
  ראשית, אתה יכול לפנות אלינו בכל זמן לצורך קבלת שירות ונשמח לעמוד לרשותך. אך זוהי פעולה פשוטה שאתה יכול לעשות אותה אפילו בעצמך. כיום כל חברות הביטוח מעמידות לרשות המבוטחים "איזור אישי" שבו הם יכולים לצפות במצב הקופה שלהם, ביתרה העדכנית, ברווחים/הפסדים ואף לבצע משיכת כספים תוך דקות ספורות. לצורך משיכת הכספים עלייך להצטייד בצילום תעודת זהות, אם התעודה ביומטרית אז עלייך לצלם את שני הצדדים וכן צילום של צ'ק או אישור ניהול חשבון התואם את בעל הפוליסה.
• נכון להיום אני יכול להרשות לעצמי להפקיד לחסכון 700 ₪ מדי חודש אך אני מפחד שבזמנים אחרים לא אוכל לעמוד בהוצאה שכזו, האם מוצר חיסכון והשקעה בכל זאת מתאים לי?
  כן, מוצר חיסכון והשקעה מתאים לכל אחד. בפוליסת החיסכון אתה יכול לבחור בין הפקדה חודשית שוטפת לבין הפקדה חד פעמית, ובכל עת אתה יכול לשנות את סכום ההפקדה כלפי מעלה או מטה, או לעצור לחלוטין את ההפקדות השוטפות עד להודעה חדשה. הכספים שנצברו על שמך ימשיכו לצבור תשואות גם אם בפוליסה אין הפקדות באופן שוטף.