איך תדע אם יש לך כפל בביטוח תאונות אישיות?

נתקלתם בהר הביטוח בהמון כפילויות של ביטוח תאונות אישיות? מה המשמעות של זה בזמן תביעה? ומה כדאי לעשות במקרה כזה?

ביטוח תאונות אישיות הוא מוצר ביטוחי שנמכר בקלות יחסית ולכן לאנשים רבים יש כפל ביטוחי בתחום זה.

הסיבות לכך שקל יותר לאנשים לרכוש ביטוח תאונות הן מגוונות:

ראשית – בביטוח תאונות אישיות אין תקופת הכשרה ואין משמעות לוותק הביטוחי – החל מהיום שנכנסת לביטוח, אתה זכאי לפיצוי במקרה של פגיעה פיזית בעקבות תאונה

שנית – הצהרת הבריאות של ביטוח תאונות אישיות היא מאוד קצרה ופשוטה – בניגוד לביטוחי חיים ובריאות, בהם ישנן שאלות הנוגעות לכלל המערכות הפנימיות בגוף, הצהרת הבריאות של תאונות אישיות בודקת פרמטרים כלליים יותר שבוחנים את הכשירות הפיזית ובודקים האם ישנה מוגבלות פיזית

הסיבה השלישית היא שאנשים נוטים לרכוש ביטוח תאונות אישיות בקלות רבה יותר על פני ביטוח בריאות למשל, היא שלאנשים הרבה יותר קל לראות בעיני רוחם איך שבר ברגל מרתק אותם לבית ומונע מהם להתפרנס, בעוד תרחישים כמו מחלות לב או איברי גוף פנימיים אחרים, פחות נפוצים בתודעה האנושית

רוצים לשמוע עוד על ביטוח תאונות אישיות? לחצו כאן ושמעו את עו"ד עדי בן אברהם מדבר על ביטוח תאונות אישיות

הכיסויים הביטוחיים שמעניק ביטוח תאונות אישיות

אם חלילה תהיה לך תאונה, ביטוח תאונות אישיות יעניק לך ביטחון ויסייע לך להתמודד עם ההוצאות הלא צפויות.

פוליסת תאונות אישיות עוזרת לך להתמודד עם ההשלכות הכלכליות של התאונה בכך שמעניקה פיצוי כספי במקרים הבאים:

  • פיצוי למקרה מוות מתאונה
  • פיצוי למקרה של נכות מתאונה
  • פיצוי למקרה של שברים וכוויות
  • פיצוי למקרה של סיעוד מתאונה
  • פיצוי למקרה אשפוז בבית חולים
  • כיסוי לפינוי באמבולנס ממקום התאונה לבית החולים
  • השתתפות בהוצאות בגין ביצוע ניתוח פלסטי מתאונה
  • פיצוי בגין ביצוע ניתוח עקב פגיעה אורתופדית כתוצאה מתאונה

הכיסויים השונים משתנים בין חברות הביטוח השונות, לכן חשוב להקים פוליסת תאונות אישיות באמצעות סוכן ביטוח מקצועי, מיומן ובלתי תלוי שיתאים עבורך את הפוליסה המתאימה ביותר מבין ההיצע, וזאת על פני לרכוש פוליסת תאונות אישיות דרך מוקד שמוכר פוליסה של חברת ביטוח ספציפית.

תבטחו את עצמכם בביטוח תאונות אישיות כדי שלא תצטרכו להיות מוטרדים כשאתם מחלימים מהמצב הכלכלי

כמו כן, חברות הביטוח השונות מוכרות כיסויים שונים, חלקם מותאמים לילדים עד גיל 21:

  • פיצוי עקב היעדרות מבחינות לאחר תאונה
  • השתתפות בטיפולים פסיכולוגיים לאחר אירוע קשה
  • כיסוי למקרה ביטוח הנגרם מפעילות ספורט שאינה ספורט אתגרי

או כיסויים לשירותים נלווים לאשפוז:

  • אחות פרטית לתקופת האשפוז
  • שהייה של קרוב משפחה בבית מלון בקרבת בית החולים
  • כיסוי לטיפולי פיזיותרפיה ו/או רפואה משלימה לאחר התאונה

הנסחפים הנלווים לביטוח תאונות אישיות

נכות תעסוקתית – זהו הנספח החשוב ביותר שרצוי לרכוש אותו יחד עם פוליסת תאונות אישיות.

זהו נספח שיעניק למבוטח פיצוי יומי במצב של אובדן כושר עבודה כתוצאה מתאונה.

ההבדל בין נכות תעסוקתית לאובדן כושר עבודה:

  • בנכות תעסוקתית סכום הפיצוי נקבע מראש בתנאי הפוליסה ואינו כפוף לגובה ההכנסה, זאת בשונה מפוליסת אובדן כושר עבודה
  • בנכות תעסוקתית הפיצוי מוגבל לזמן שנקבע בפוליסה, וזאת בניגוד לפוליסת אובדן כושר עבודה
  • בנכות תעסוקתית הפיצוי יתקבל רק במצב של אובדן כושר עבודה כתוצאה מתאונה ולא כתוצאה ממצבי חולי
  • נכות תעסוקתית מעניקה את הפיצוי על סמך אישור של רופא שקובע שאינך יכול לעבוד. הפיצוי אינו כפוף לוועדות או אישורים של ביטוח לאומי, וזאת בניגוד לאובדן כושר עבודה
  • נכות תעסוקתית הינו כיסוי זול משמעותית לעומת אובדן כושר עבודה
  • נכות תעסוקתית נותנת מענה כמעט מיידי, לאחר תקופת המתנה של ימים ספורים, או שבפוליסות מסוימות ללא תקופת המתנה כלל, זאת בניגוד לפוליסת אובדן כושר עבודה שברוב המקרים מצריכה תקופת המתנה של 90 יום
כיסוי שמעניק לך את האפשרות לשבת בבית אחרי פציעה ללא דאגות כלכליות

כיסוי למקרה תאונה בעת נהיגה ברכב דו גלגלי וטרקטורון – פוליסת תאונות אישיות קלאסית אינה מכסה מקרי תאונה שנגרמו עקב רכיבה על כלים דו גלגליים ממנועיים דוגמת אופנוע וקורקינט חשמלי וכן אינה מכסה תאונות שנגרמו עקב רכיבה על טרקטורון,

לכן, אם אתה כחלק משגרת חייך נוסע באחד מהכלים הללו, עליך לרכוש את ההרחבה המתאימה כך שהפוליסה תכסה תאונות שנגרמו בשל רכיבה על אחד מהכלים הללו.

כיסוי למקרה תאונה בעת פעילות ספורט אתגרי – פוליסת תאונות אישיות בסיסית אינה מכסה פציעות שנגרמו בעקבות פעילות של ספורט אתגרי דוגמת טיפוס הרים, צלילה, צניחות וכדומה. לכן, אם פעילויות מסוג זה הן חלק משגרת חייך, עליך לרכוש את ההרחבה המתאימה שתעניק לך כיסוי ביטוחי שתואם את סגנון חייך.

פיצוי גם במקרה של פציעה כתוצאה מפעילות ספורטיבית

מה זה אומר כפל ביטוחי בביטוח תאונות אישיות?

תאונות אישיות היא פוליסה מסוג פיצוי בדומה לביטוח חיים או ביטוח סיעודי.

פוליסות מסוג פיצוי משלמות כסף ולא מעניקות שירות ולכן במצב תביעה חברות הביטוח ישלמו את הסכום שעליהן לשלם למבוטח ללא תלות בשאר הפוליסות שברשותו

כך שלמעשה, בתאונות אישיות לא קיים כפל, כיוון שבסופו של דבר תקבל את מלוא סכום הפיצוי שרכשת בפוליסות השונות בחברות הביטוח השונות

אבל כשאנו בונים ללקוח תיק ביטוחי

אנו רוצים להעניק לו הגנה מקיפה ככל הניתן בתקציב נתון

כך שפעמים רבות כשאנו נתקלים באנשים שיש להם המון פוליסות של תאונות אישיות

ומצד שני, אין להם כיסוי לתרופות מחוץ לסל, השתלות וכיסויים אחרים שמצילים חיים

אנו נמליץ להם להשאיר סכום כיסוי לתאונות אישיות שמותאם להכנסתם, אופי עבודתם וסגנון חייהם, ונפנה את התקציב לכיסויים אחרים חשובים.

אז אחרי שדיברנו באופן כללי על תאונות אישיות ונכות תעסוקתית, מצורפות מטה תשובות לשאלות שאנו נתקלים בהם באופן תדיר.

__________________________________________________________________________________________

שאלות תשובות:

יש לכם שאלה שהתשובה אליה לא מופיעה מטה? נשמח שתשלחו לנו אותה ותקבלו מענה מקצועי.

מה מכסה ביטוח תאונות אישיות:

תשובה: ביטוח תאונות אישיות הינו ביטוח שמעניק פיצוי כספי למבוטחיו אשר כתוצאה מתאונה סובלים משבר, כוויה, נכות, מצב סיעודי, נאלצו להתאשפז, או חלילה מתו כתוצאה מהתאונה. ניתן להרחיב את הפוליסה ולרכוש כיסוי לתאונה כתוצאה מנהיגה על כלי רכב דו גלגלי או פעילות אקסטרים, וכן ניתן לרכוש הרחבות לשירותים נלווים לאשפוז.

הבן שלי בכיתה ג', רציתי לרכוש עבורו ביטוח תאונות אישיות אך נאמר לי שהוא מבוטח כבר דרך משרד החינוך, מה המשמעות של ביטוח תאונות אישיות לתלמידים?

תשובה: ביטוח תאונות אישיות שנעשה דרך משרד החינוך מקנה זכאות לפיצויים עקב נזק גופני שנוצר מתוצאה מתאונה וגרם למוות חס וחלילה או לנכות.

הפוליסה של משרד החינוך אינה מעניקה פיצוי כספי במצבים של שבר וכוויות, אינה מכסה מצב סיעודי ואינה מקנה פיצוי בגין ימי אשפוז והוצאות אמבולנס.

רבים חושבים שכיוון שהילדים שלהם אינם עובדים, ואינם מייצרים הכנסה, אין טעם לבטח אותם כיוון שלפציעתם אין קשר להכנסה, אך זו מחשבה שגויה.

כאשר ילד יושב בבית או שלחילופין הוא מאושפז – אחד מההורים צריך להשגיח עליו ולהפסיד ימי עבודה,

וזאת כמובן מבלי לקחת בחשבון הוצאות סביב ניתוחים אורתופדיים, אשפוזים או אמבולנס.

לכן, לבטח את הילד בתאונות אישיות, מקנה בטחון לפרנסת הבית, על אף שהילד בעצמו לא מייצר הכנסה.

בדקתי בהר הביטוח את הביטוחים שלי. איך אדע אם יש לי כפל בביטוח תאונות אישיות?

תשובה: תאונות אישיות הינה פוליסה מסוג פיצוי ולכן גם במצב של ריבוי פוליסות, המבוטח יקבל את מלוא הפיצוי שרכש בפוליסות השונות מהחברות השונות.

יחד עם זאת, ישנם אנשים שחלק ניכר מתקציב הביטוח שלהם מוקדש לפוליסת תאונות אישיות וזאת על חשבון ביטוחים אחרים וחשובים כמו תרופות מחוץ לסל, השתלות או מחלות קשות.

מסיבה זו יש לבצע בדיקה יסודית לתיק הביטוחי מול סוכן ביטוחי מקצועי ומיומן, שלאחר שאלון אפיון יוכל לחלק את התקציב בצורה שמתאימה לצרכים הביטוחיים, להכנסה המשפחתית ולסיכונים אליהם אתם חשופים כחלק משגרת חייכם.

יש ברשותי ביטוח תאונות אישיות כבר כמה שנים, אשמח לדעת למה אני זכאי במקרה של תביעה? והאם אני יכול לתבוע את כל הפוליסות תאונות אישיות שבהן אני מבוטח?

תשובה: כמו כל סוגי הביטוחים, גם פוליסות תאונות אישיות מתחדשות ומתעדכנות בכל תקופה. לכן, ישנן פוליסות ישנות שלא נותנות מענה לשברים וכוויות ומכסות רק מוות ונכות מתאונה, או שפוליסות שכן מכסות שברים וכוויות לא מכסות איברי גוף מסוימות כמו כפות ידיים ורגליים, שהפוליסות החדשות כן מכסות את אותם איברי גוף.

לכן, על מנת לדעת אילו כיסויים יש לך ולמה אתה זכאי במקרה של תביעה, עלינו לעבור על הפוליסה שברשותך כיוון שהפוליסות אינן זהות זו לזו.

במקרה תאונה, תוגש תביעה עבור כל אחת מהפוליסות שברשותך, וכל פוליסה תשלם בהתאם לתנאיה.

אני רוכב אופנוע מושבע. המון זמן שאומרים לי לרכוש ביטוח תאונות אישיות. למה חשוב לרכוש ביטוח תאונות אישיות לרוכבי אופנוע?

תשובה: אם אתה רוכב אופנוע מושבע, אתה גם מודע לסיכונים הכרוכים בנסיעה על אופנוע. אופנועים מעורבים בתאונות דרכים ותאונות עצמיות בשיעור גבוה יותר משמעותית מאשר כלי רכב, ומכיוון שרוכב האופנוע חשוף פיזית, הפגיעות הפיזיות כתוצאה מהתאונות הן קשות הרבה יותר.

ביטוח תאונות אישיות מקנה פיצוי במצב של מוות או נכות מתאונה, שברים וכוויות, אשפוז כתוצאה מתאונה ומצב סיעודי, אלו סיכונים שאתה חשוף אליהם הרבה יותר בתור רוכב אופנוע ולכן רצוי מאוד שתדאג שיהיה ברשותך ביטוח תאונות אישיות.

חשוב לזכור שהפוליסה הבסיסית של תאונות אישיות אינה מכסה תאונות שנגרמו ברכיבה על כלי ממנוע דו גלגלי, ולכן עליך לרכוש הרחבה לביטול חריג דו גלגלי.

מסיבה זו, חשוב להקים את הביטוח מול סוכן ביטוח מקצועי ומיומן שעובד מול שלל חברות ביטוח ויוכל להתאים עבורך את הפוליסה המדויקת לצרכיך ללא תלות באינטרסים של חברת ביטוח כזו או אחרת.

הבת שלי ספורטאית מקצועית, האם ביטוח תאונות אישיות מכסה פעילות ספורט?

תשובה: הפוליסה הבסיסית של ביטוח תאונות אישיות אינו מכסה פעילות ספורטיבית ולכן יש צורך לקנות הרחבה מיוחדת שכן תיתן מענה לתאונות שנגרמו כתוצאה מפעילות ספורטיבית.

היכנסו לקרוא עוד על ביטוח נכות תעסוקתית

 

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email
כניסת לקוחות

הי! אנו שמחים שחזרת. אנא הקליד/י את הפרטים שלך בכדי שהמערכת תזהה אותך בכניסה לאזור האישי שלך

כניסת סוכנים

הי! אנו שמחים שחזרת. אנא הקליד/י את הפרטים שלך בכדי שהמערכת תזהה אותך בכניסה לאזור האישי שלך